新NISAを始める前に覚えておくべき5つのポイント

投資期間とは何のこと？

投資期間というのは、お金を使って何かを買って投資を始めることができる期間のことだよ。新NISAを使うと、2024年から2033年までの10年間、毎年お金を使って、株や投資信託などを買うことができるんだ。

非課税期間とは何のこと？

非課税期間とは、投資から得られるお金（利益）に税金がかからない期間のことを言うよ。例えば、あなたが株を買って、その株が値上がりしたときに得られる利益には、普通なら税金がかかるけれど、非課税期間中はその税金が免除されるんだ。新NISAの場合、投資を始めた年から20年間、その利益には税金がかからないよ。

なぜこれが大事なの？

これを知っておくことで、お金をどのように使うか計画するときに役立つんだ。たとえば、長い間、税金がかからないからと言って、すぐにお金が必要になるかもしれない人は、その期間が終わる前に売らないといけないかもしれないね。だから、いつお金を使って、いつ売るかをよく考える必要があるんだよ。

上限額とは何のこと？

上限額というのは、1年間にどれくらいのお金を新NISAで投資できるかの最大の金額のことを言うよ。たとえば、お菓子を買うときにお母さんが「今日は300円までね」と言うのと同じで、新NISAでも「1年間にこのくらいのお金まで使えるよ」と決まっているんだ。

新NISAの上限額は？

新NISAでは、毎年最大で120万円まで投資することができるよ。これを超えてしまうと、その超えた分には特別な税金の免除が受けられないから注意が必要だね。だから、お金をどれくらい使うかをよく考えて、120万円を超えないように計画することが大切だよ。

なぜ上限額を守る必要があるの？

上限額を守ることで、しっかりと税金のメリットを受けながら投資ができるからだよ。もし上限を超えてしまうと、その部分には税金がかかってしまうから、もったいないことになるね。だから、上限額の範囲内で賢く投資をすることが重要なんだ。

金融商品とは何のこと？

金融商品っていうのは、お金を使って何かを買うことで、将来的にもっとお金が増えるかもしれないもののことだよ。例えば、株や投資信託などがあります。これらを買っておくと、その会社がうまくいけばお金が増えることもあるし、配当というお金をもらえることもあるんだ。

新NISAでは、特定の金融商品に投資することができるよ。主に次のようなものがあるんだ：

1. 株式 – これは会社の一部を所有することを意味するよ。会社が儲かると、その利益の一部を株を持っている人に分けてくれることがあるんだ。
2. 投資信託 – これはたくさんの人のお金を集めて、プロの人が色々な会社の株や債券に投資するものだよ。1人で投資するよりもリスクを分散できるから安心だね。
3. ETF（上場投資信託） – 株式市場で売買される投資信託の一種で、特定の株価指数に連動するように運用されるものだよ。例えば、日本の大きな会社の成績がそのままETFの成績に影響するんだ。

なぜ対象商品を知ることが大事？

新NISAで投資できる商品を知っていると、どの商品が自分に合っているか選べるからだよ。たとえば、リスクが少ないものを選びたい人は投資信託がいいかもしれないし、自分でしっかり選びたい人は株を直接買うのがいいかもしれないね。

このように、新NISAで投資できる金融商品を理解して、自分の目標やリスクの許容度に合った投資を選ぶことが大切なんだよ。

リスクとリターンとは何のこと？

「リスク」とは、何かをするときに起こるかもしれない不確かなこと、つまり「もしかしたらうまくいかないかもしれないこと」を指す言葉だよ。一方、「リターン」とは、何かをした結果として得られる「お金が増えること」を指しているんだ。

投資でのリスクとリターンとは何のこと？

投資をするとき、お金を使って株や投資信託を買うことがあるけど、これが「リスク」を取るということだよ。例えば、株を買うと、その会社がうまくいけば株価が上がってお金が増えるけど、逆にうまくいかなければ株価が下がってお金が減ることもあるんだ。

バランスが大事な理由は？

リスクが大きいものはリターンも大きいことが多いけど、損をする可能性も大きいんだ。だから、リスクとリターンのバランスをうまく取ることがすごく大事。たくさんのお金をすぐに増やしたいと思うかもしれないけど、その分、失うリスクも大きいからね。

バランスを取る方法はいくつかあるよ。

1. 目標を決める – 何のためにお金を投資するのか、どれくらいのお金を増やしたいのか決めよう。
2. 分散投資 – すべてのお金をひとつの株に投資するのではなく、いくつかの異なる種類の投資に分けてみる。そうすると、ひとつが悪くても他でカバーできるかもしれないね。
3. 情報を集める – 投資する前に、その会社や商品についてよく調べて、リスクを知ることも大切だよ。

リスクを完全になくすことはできないけど、リターンを得るためにはある程度のリスクを取る必要があるんだ。でも、自分がどれくらいのリスクを取れるかをよく考えて、無理のない範囲で投資をしようね。これがリスクとリターンのバランスをうまく取るコツだよ。

市場の監視とは何のこと？

「市場の監視」とは、投資している株や投資信託がどうなっているか、いつもチェックすることを言うよ。市場は毎日開いていて、いろいろなニュースや出来事によって、株の価格が上がったり下がったりするんだ。だから、自分が投資したものが今、どのくらいの価値があるのかを知るために、定期的に見ることが大切なんだよ。

評価とは何のこと？

「評価」とは、自分の投資がうまくいっているか、損をしているかを判断することだね。例えば、お小遣いで漫画を買ったけど、読んだ後に思ったほど面白くなかったら、その漫画の「評価」は低いと感じるかもしれないね。投資も同じで、買った株や投資信託が期待通りに価値が増えているかどうかを見ることが「評価」にあたるよ。

なぜ継続的に監視と評価が必要なの？

１．情報を得るため – 投資している商品がどうなっているかを知ることで、何かアクションを取るべきかどうかがわかるからだよ。例えば、もし株価が急に下がっているなら、なぜ下がったのかを調べて、売るべきか持ち続けるべきかを考えることができる。

２．リスクを管理するため – 市場の変動によっては、損をすることもあるから、定期的にチェックしてリスクを少なくするための対策を考えることが大事だよ。

３．学ぶため – 市場を見ていると、どういうニュースが株価に影響を与えるかなど、たくさんのことを学ぶことができるよ。これが投資のスキルを上げるのに役立つんだ。

どうやって監視と評価をするの？

簡単に始める方法は、インターネットでニュースを見たり、投資している会社の情報を定期的にチェックすることだよ。また、お父さんやお母さんに手伝ってもらって、インターネットの投資サイトを使って、自分の持っている株や投資信託の価格を確認するのもいいね。

このように、投資はただお金を置いておくだけではなく、定期的に監視と評価をして、うまく管理することが大切なんだよ。